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贷款买房时该如何挑选贷款银行

来源:(贷款买房时该如何挑选贷款银行http://s.yingle.com/fc/758642.html)

房地产热的今天,房屋买卖纠纷不断,房屋出租违约、租金赔偿等不同问题层出不穷,其实这些都是缘于房地产法相关常识的缺乏。房产纠纷专业律师在这里提醒大家,在具体维权过程中,要注意证据的收集,诉讼程序等,此时必须委托房产纠纷律师执行,因为只有将专业事情委托给专业人士才能将风险降到最低。

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由于物价膨胀的关系,使消费者的实质所得受到影响,为了减少每月支出的费用,通常消费者在购物时还是习惯货比三家,一定要挑到最便宜的才购买。然而,面对银行间的利率竞争,您又该如何挑选贷款银行?



利率

固定或浮动利率也是选择房贷时的参考。关于固定利率,本报在1863期上有过专门的分析,就不详细叙述了。当预期市场利率上扬时,固定利率房贷是不错的选择,但是有时市场预期利率上升的幅度和实际利率变化并不相同,或是发生的时间延迟许久,这对固定利率房贷来说都是潜在的风险。

浮动利率有随市场利率浮动变化的特性,对消费者来说比较公平,若市场利率在短期不至于扬升过快或过大,对消费者的成本影响相对较小。浮动利率对于没有很好的投资经验、投资意识和时间、能力的客户,选择这种方式比较好。

无论是固定利率还是浮动利率,购房者都应该根据自己的情况加以权衡。选择不同的银行和不同的贷款产品,会影响到您未来的贷后经济状况。

银行的附加费用

贷款的成本除了每个月要缴的本金和利息之外,手续费和其它杂项费用也是考虑的因素。办理一手楼按揭一般需要支付房产保险费用、抵押登记费用、合同印花税等等,部分银行考虑将按揭手续委托律师机构办理,可能还需要合同公证费用、律师费等等。向银行贷20万元左右的款,各项费用加起来几乎达到8000元至10000元,这也是一笔数目不小的成本支出。因此,消费者在询问利率的同时,还应该详细了解附加费用,才能清楚分析贷款成本。

违约金

有些银行会针对提前还贷的顾客收取违约金,主要目的是为了避免顾客于短期内转贷,造成银行人力成本的负担。通常违约金收取的期间从一至五年不等,收取的金额为贷款本金的一定比例,或是每月应缴利息的倍数。

一般来说,房贷在一两年内完全清偿的机率并不高,违约金的限制较无影响。但需注意的是,有些银行对顾客的部分还款也会收取违约金,这对于想要以部分还款来节省利息的顾客来说影响较大,因此在比较银行时,一定要问清楚违约金的限制,才不会吃闷亏。

选择能提供多样化产品的银行

由于人生各阶段的财务状况与经济压力不同,所适合的产品也不同;加上金融产品的推陈出新,使得房贷产品也变得多样化。

不同的产品具备不同的功能与特性,消费者可以在申请贷款时,请银行的专业人员详细介绍各种产品,然后挑选出符合自己需要的产品,就像在百货公司挑选适合自己的衣服一样,但前提是银行必须提供多样化的选择。

银行提供越多具比较性的产品,客户就可以根据自己的实际需要仔细进行选择。这种选择同时也有助于商业银行之间的竞争,它可以使个贷产品设计更加人性化,更加多元化,有助于银行建立自己的按揭业务品牌。

附加值服务有多少

目前国内银行个贷产品之间差别并不是很大,银行间的竞争主要还是在流程和服务上。而银行的流程和服务,对于普通贷款者来说,有的时候则表现在一些细节方面。

比如目前有些银行有专门大堂经理,负责实时处理顾客的疑问,或引导顾客到柜台处理问题;如果顾客待的时间比较久,还体贴的奉上一杯热茶,这些细节都会反应在未来与银行间的关系,银行是在与顾客交朋友还是只想要赚钱,消费者必须要睁大眼睛。若是银行把顾客的问题当做是自己的问题,设身处地为顾客着想,再以专业的态度解决问题,必定能获得顾客的尊重和信赖。

建行上海市分行推出的“公积金+商业贷款”组合贷款一条龙服务,就是购房人在出具完备资料后,一切就都交给建设银行办理。这就吸引了好多购房者,他们将完全可以贷款30万元的纯公积金贷款,改成“29万元的公积金+1万元商业贷款”的组合贷款,将一切交给银行,不用自己再到管理中心和银行跑两套手续,且手续费用和其他贷款是一样的。

售后服务别忽略

很多借款人不太关心或注意银行的售后服务或条款,这往往给借款人以后的资金安排、家庭理财或资产处置带来很大的不便。

办理房贷的售后服务可以说长达20年甚至30年,这么长的期间若有资金需求,都必须由贷款银行来协助处理,因此银行人员的积极度与服务热忱就显得非常重要了,如果选择一家信誉好的银行,等于是为自己买了一个20年专业而优质的保障。

现在提前还贷的人越来越多,也越发觉得困惑,这主要是与各家银行对提前还贷的规定千差万别有关。这种差别具体体现在提前还贷是否有违约金、应该提前多久申请、采用什么方式申请、可以提前还贷几次、每次可还多少等方面。

还有就是在客户还款记录良好的前提下,是否提供二次抵押授信给客户,让客户有一笔随时可以动用的资金;需要出售住房时,对转按揭贷款是否有限制;偿还贷款出现困难时,是否可以提供同名转按揭服务等。

如果没有上述服务,一方面,借款人不能根据自己的理财计划来安排借款的变更;另一方面,借款人也不能方便地处置自己的房产,给自己以后的生活都带来不少的麻烦。

品牌银行要首选

就像买电脑都选品牌电脑一样,购买银行产品和银行服务也要把品牌银行放在首选。

什么是品牌?品牌就是承诺,是体验,是认知。对客户来说,品牌银行,就意味着这家银行长年以来在业界的好口碑、金融产品的多样化和专业高效优质的服务。

银行的产品是无形的,认知产品只能通过去尝试,在需求与提供服务的过程中去感知。银行服务的日益竞争,给市场带来了新鲜,给您带来了享受银行服务的机会。您千万别放弃自己选择和评判的权力,我们真诚地邀请您与正在成长中的中国银行业一起努力。




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