#法律知识发布时间:2017-10-07 13:58#

票据贴现和股权质押贷款管理

  票据贴现是银行向企业提供的融资业务,所以贴现申请人必须首先背书转让至接受贴现申请的银行名下,使贴现银行成为汇票的唯一债权人。若遇到部分贴现的情况,一般采用票据抵押贷款的方式来办理。

  贴现利息=贴现汇票金额*实际贴现月数(天数)*月贴现率(月贴现率/30)

  实际贴现金额=贴现汇票金额-贴现利息

  其中,贴现月数无论哪个月均按30天计,贴现天数按实际天数计算,算头不算尾。

  银行承兑汇票是票据贴现业务中几乎零风险,应用最广泛的一种贷款融资业务,管理要点集中在:

  ①根据承兑申请人的信用等级情况确定收取承兑保证金比例,并实行有效担保;

  ②原则上不得为BBB级(含)以下企业签发银行承兑汇票,若签发,应收取同额保证金或以同额银行存款单、银行承兑汇票、国债质押;

  ③对未建立信贷关系和未进行信用等级评估的承兑申请人,视同B级企业;

  ④银行总行对分支机构核定可承兑总量或比例,实行授权管理;

  ⑤做好空白银承的领用、交接登记工作,控制风险,防范案件。

  股票质押贷款是我国银行业信贷业务近期又一创新品种,它架起了货币市场和资本市场之间的桥梁。

  质押物要求:须是在证券交易所上市流通的、综合类证券公司自营的人民币普通股票(A股)和证券投资基金券。

  贷款期限:最长六个月

  标的特殊性:股票具有较为稳定的面值,但又具有不易确定的股票价格。

  风险控制要点:①用于质押贷款的股票原则上应业务优良、流通股本规模适度、流动性较好;②股票质押率最高不超过60%;③贷款人发放的股票质押贷款余额不得超过本金的15%,对同一家证券公司发放的股票质押贷款不超过其本金的5%;④对同一家上市公司的股票质押贷款不得超过该公司全部流动股票的10%;⑤一家证券公司只能在一家银行办理股票质押贷款;⑥设定股票价格波动警戒线和平仓线,其中警戒线设定值为130%,平仓线设定值为120%。

  股票质押贷款的借款人条件:

  申请股票质押贷款的借款人应具备以下条件:①资产具有充足的流动性;②其自营业务符合中国证监会规定的有关风险控制比率;③已按中国证监会规定提取足额的交易风险准备金;④在近一年内经营中未出现重大的违规违纪行为,现任高级管理人员和主要业务人员无任何重大不良记录;⑤上一年度公司经营正常,未发生经营性亏损;⑥未挪用客户交易结算资金。

金融保险隨着社会的发展和法治的进步,广大人民的法律意识不断增强,法律事务可谓无处不在。金融保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。常见的金融保险有死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险、财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。无论何种类型,相关的法律知识人们应当了解,遇到保险理赔纠纷时可以依法维护自身合法权益。

来源:(票据贴现和股权质押贷款管理http://s.yingle.com/jr/500790.html)

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