#法律知识发布时间:2017-10-07 15:11#

假票据仿真程度高验票需谨慎

  前些年,在银根收紧,中国经济增速整体放缓的大背景下,企业向上游供应商即时支付全额现金的能力也大幅减弱,再加上政府调控货币增速抑制信贷过快增长的政策下,企业从银行获得直接资金支持的能力也受到抑制,在这种情况下,票据业务开始受到更多青睐,企业越来越多地使用银行承兑汇票作为支付工具。

  尤其像春节前这样的结账期,不少钱紧的企业都选择了承兑汇票。据了解,银行承兑汇票作为可流通转让的信用支付工具,付款期限最长不得超过6个月,能够解决企业短期融资难题。随着承兑汇票被越来越多的企业所接收与认可,与之相对应的风险因素也随之成倍增长,克隆票、变造票频频流出。

  “承兑汇票目前已被广泛应用于企业间的贸易交往。”某商业银行票据部相关工作人员提醒,由于银行承兑汇票市面流通一般为半年,可能经手多个商户,这给部分不法分子留下了充裕的作案时间。所以企业在接收承兑汇票时,一定要注意辨别真假。

  “克隆票”、“变造票”涌入市场

  据介绍,目前伪造假汇票的手段一般有三种:一是利用高科技手段彻底伪造即假票;二是在数额较小的真汇票上将金额改大即变造票;三是利用银行承兑汇票承付期限长、金额大和反复多次转让等特点,先签发真票,再根据真票伪造内容完全相同的假票,即克隆票。

  “根据多年的经验,变造票的鉴别难度是这三者中最大的。”小吴结合平日里的工作经验告诉媒体,变造银行承兑汇票,一般是将银行承兑汇票金额由小变大,变造的具体方法有加零法和改写法。如一张10万元的银行承兑汇票被犯罪分子变造成100万元进行诈骗活动,这类票本身并不是假的,只是修改了票上的一些要素而已。这张票本身是一张真票,只是一张小额的真票,包括银行的印章这些都是真的,然后找到与这张小额票有极度相似性的大额票,把小额票的金额,包括他的票号,编码然后予以涂改,改成和大票一模一样,这样也是一种“变造票”。

  鉴别

  对于银行来说,鉴别承兑汇票的真假是复杂繁琐的事项,每一个小的细节都不容忽视。需要银行的市场营销岗位、清算岗位、会计结算部门、票据审核岗位、风险审核岗位等多部门审核盖章签批。媒体从业内了解到,银行对质押票据的检验,一般只实施“电查”,即收票行通过央行系统,对银行承兑汇票的票号、出票日、到期日、金额、收票人、出票人、承兑行等信息向出票行(承兑行)进行核对。出票行需向收票行回复,该票据是否由本行开具、是否冻结、是否挂失、是否他查等信息。然而,值得一提的是,出票行电查的回复一般如下:“系我行开具,真伪自辨”。

  “对于一些更为谨慎的银行,只要有他查的记录就一概不予办理。”对于企业来说,财务人员能否把住审查关,对防范票据风险至关重要。可按照一查,二听,三摸,四比,五照进行,即通过审查票面的“四性”,清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。通过听抖动汇票纸张发出的声响、触摸汇票号码凹凸感、借助票面“防伪标志”比较和借助鉴别仪来辨别票据的真伪。

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来源:(假票据仿真程度高验票需谨慎http://s.yingle.com/jr/500813.html)

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