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什么情况可以申请意外险的理赔?哪些人可以买

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我国现有经济法制法规不够健全,或立法不够细化,从而使可操作性不强。法律与经济发展之间的关系一直是现代社会理论研究的核心内容,法律制度在促进经济发展的因素中再度占有主导地位。生活中金融保险类活动法律知识小编建议您谨慎行事,不要知法犯法。

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1、第一步,先搞清楚什么是意外,判定事故是否属于意外性质
 
抓住四个关键词:突发的、外来的、非本意的、非疾病的,同时都满足这四个词的情况,那就属于意外事件。
 
2、第二步,属于意外,再判定属不属于除外责任
 
任何保险的除外责任一定要仔细研读。而大部分综合意外险的除外责任都是大同小异,大概有20条除外责任,下面列举一些除外责任当中特别需要注意的地方:
 
(1)投保人故意杀害,或者被保险人自杀,都不赔(无民事行为能力的人除外)
 
(2)被保险人自作死的行为,包括主动挑衅,故意斗殴,私自服药或注射药物,从事违法犯罪行为,醉酒吸毒,酒后驾驶,无证驾驶,从事高风险运动等,以上情况均不赔付
 
(3)猝死,中暑,药物过敏,疾病,不属于意外
 
(4)个人的食物中毒,不属于保险责任;群体性(3人以上)食物中毒,属于保险责任。
 
(5)孕妇妊娠、流产、分娩,都不属于保障责任。
 
3、第三步,申请理赔报案
 
重点掌握以下公式:
 
符合四个特征的一切事故—免除责任=综合意外险赔偿范围
 
自己初步判定事故属于综合意外险赔偿范围,马上申请理赔报案(找代理人,找经纪人,打客服电话),也无需向保险公司说明为什么属于意外事件,属于哪一类事故。
 
报案后,保险公司会根据客户提交的材料去审核和判定是不是属于自己的保障责任。保险公司若认为不属于保障责任的,则其有举证责任,需要证明保险事故不属于意外伤害,或者属于除外责任的特定情形,拒赔理由充分,能说服客户,甚至说服法官,才能最终拒赔。只要客户有正当理由不服保险公司的核赔结果,可以一直申诉,甚至打官司来争取自己的权益。这个过程会涉及很多保险、法律等专业知识,万一不幸走到这一步,建议一定要找一位经验丰富的保险经纪人协助。
 
四、什么人可以买意外险?
 
意外险不保身体疾病,对被保险人的身体情况基本没有要求,唯一底限要求就是能独立正常生活,也就是说如果一个人都已经瘫痪在床,需别人照顾才能生活,那肯定买不了意外险;但如果一个人已经残疾,比如断了一个胳膊或者一只眼失明,这种情况不影响他独立生活的能力,也照样能买意外险的。
 
买意外险需要注意两个重要因素:年龄、职业,看准年龄要求和职业要求选择产品。投保年龄从30天—80岁的,都有很多产品可选择(儿童意外险、学生意外险、普通大人的意外险、老人意外险),但年纪太大超过80岁,基本很难买到意外险了。至于职业,大部分的普通综合意外险都只涵盖1-4级职业的,5级以上的职业人员(高风险比如高空作业者、大型机械维修工人,专业运动员等)需要买特定的综合意外险。
 
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