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担保公司认可的反担保形式包括什么

来源:(担保公司认可的反担保形式包括什么http://s.yingle.com/zw/713116.html)

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企业融资的首选渠道是银行贷款,但是银行贷款不但要看企业的经营状况,还要看企业是否能够提供房产、土地等实物资产抵押或质押——反担保。而对于中小企业来说,它们原始积累刚刚完成,规模小,恰恰没有房产和土地等可资抵押的固化物。这个时候,就需要通过担保公司担保来提升企业的信用,获得银行贷款。担保公司为企业提供担保后,一旦受保企业还不出贷款,担保公司就要承担代偿责任。因此,担保公司首先要考虑的是受保企业的还款能力。第一还款来源是企业经营产生的现金流;第二还款来源是受保企业或第三方企业提供的抵(质)押物或者法人担保。



担保公司为企业提供担保也需要受保企业提供反担保,但与银行不同的是,担保公司不但认可实物资产作为抵(质)押物,而且也认可企业的核心资产作为抵(质)押物。担保公司认可的反担保形式比较灵活。

具体来说,担保公司认可的反担保形式包括:

1、第三方连带保证。这种方式被普遍使用。第三方有相应实力的公司、关联公司、公司实际控制人、大股东等承担个人无限连带责任。

2、流动资产、固定资产和无形资产。流动资产包括存货、应收账款、机器设备。固定资产包括土地使用权、房屋、在建工程等。对固定资产可以进行抵押登记;对存货可以由担保公司监管,也可以由第三方监管;对机器设备可以质押登记。无形资产包括商标、专利技术、著作权(软件、作品、影视文化)等。

担保公司的融资担保项目主要来源于两个方面:一类是银行介绍,另一类是客户直接上门。银行介绍过来的项目基本上已经符合银行的贷款条件,有的甚至已经获得银行的综合授信,只是在担保方式方面,银行需要进一步强化,这时就需要担保公司提供担保,以分散银行的贷款风险。对于直接上门申请担保的企业,担保公司通常会首先了解客户是否已经获得银行的准入,或者是否已经向银行提出贷款申请。对于已经被银行受理的项目,担保公司将联系受理银行,初步了解银行的态度,如果银行认为“具有较强的操作性”,担保公司就会对客户作深度调查。对于还没有向银行提出贷款申请的客户,担保公司会在尽职调查并认可后再推荐给合作银行。

当担保公司受理一家企业的担保申请后,就进入担保程序。

从提出担保申请到担保公司作出答复,大约只要7到10个工作日。流程如下:

1、项目受理

项目经理向企业了解基本现状和需求,并填写《担保项目接洽登记表》;向主管汇报企业信息,交换意见。对于可以形成初步认可判断的,迅速联系企业,约定正式调查时间,并要求企业届时提供全面的书面资料。

2、现场调查

通过全面调查,对担保项目初步确定操作方案,主要是反担保措施的初步设定以及保费和保证金的初步确定。担保公司通过与企业主、股东或高管交谈,了解其发展理念,了解企业生产经营状况。“担保公司担保的企业多为‘第一还款来源不错,但第二还款来源不足的企业’”。如果企业质地差的话,就是抵押物再多,担保公司也不会提供担保的。企业要规范管理,如果财务混乱,无法了解真实的经营状况,担保公司也不会提供担保的。“国发担保”有关人士说,专注于主业做强做精的企业会受到担保公司的青睐,因为这样的企业一般来说容易在竞争中取得优势。而盲目多元化的企业难以获得较高的评价,“样样做意味着样样不精,会影响市场竞争力”。担保公司还会通过了解员工人数及收入、水电费来测算产能、规模及其经营收入、利润是否真实。企业主、股东及企业的信誉也是担保公司所关心的。担保公司会通过人民银行的企业征信系统和

个人征信系统,看企业和个人有无不按时还贷的记录和恶意透支信用卡等记录;通过上下游客户、当地行业协会了解该企业的口碑;通过询问职工,了解企业是否拖欠工资;通过税务部门了解企业是否按时足额纳税。

3、担保项目评估 对项目进行讨论评估,不断调整和完善初定方案,最终决定操作方案。

4、会签 担保公司对不需要通过评审会表决的项目,采用会签方式进行项目审批。

5、担保项目评审表决 在会签过程中难以决策的项目需要安排上会。

6、正式担保 在落实反担保措施、保费和保证金要求的前提下,担保公司与受保企业正式签订《保证合同》或出具保函。担保额一般为抵(质)押物价值的百分之八十甚至百分之百。

7、保后管理 其中包括担保公司跟踪受保企业的经营情况

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