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民间借贷会产生哪些风险

来源:(民间借贷会产生哪些风险http://s.yingle.com/zw/722852.html)

遇到借钱不还怎么办?抵押贷款等债务纠纷处理不当便会造成巨大损失。了解借贷的各种权利义务之间的关系,你也就知道如何合理合法的保护自己的权益了。法律咨询中心提示您,债权债务都不能单独存在,现实生活中债务重组转让等纠纷涉及到许多法律常识

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民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷存往往存在一些弊端,一是借条书写格式不规范。二是借条的内容不规范。我们如何规避民间借贷的高风险借钱一定要立下相关凭据,不能轻易将钱借给不熟悉的人等等。民间借贷会产生哪些风险?


民间借贷风险大 出借资金需慎重

因为一笔10万元的借款,家住马渚的徐女士最近很烦恼:出于对熟人的信任以及高于银行利息的诱惑,她将10万元积蓄拿了出来,然而由于种种原因,借款者还款出现困难。为了讨回10万元的借款,徐女士只好向法院起诉,胜诉后又申请执行,才将10万元借款悉数收回,但这时距离当初约定的还款日期已经过去了3年。拿到执行回来的10万元钱款,徐女士感慨地说,今后再也不会随意借钱给他人了。

民间借贷问题多多

随着经济的发展和人们生活水平的提高,民间借贷也逐渐多了起来。虽然民间借贷对促进地方经济发展,解决个人、企业生产及其它急需,弥补金融机构信贷不足,加速社会资金流动和利用,起到了拾遗补缺的正面作用,但民间借贷的问题也有不少。

从近年来审理的民间借贷案件来看,市法院的同志分析民间借贷主要存在以下问题:一是借条书写格式不规范。市法院曾审理过一起案子,由于借条的正文和签名字迹不同,被告对借条的真实性产生怀疑,虽然最后经鉴定该借条的真实性成立,但当事人双方均已身心疲惫。二是借条的内容不规范。很多民间借贷的当事人对抵押、保证、质押等担保方式只闻其名而不知其详,很多人认为抵押就是在借条上说明一下情况,保证则是在借条上签个名字,部分人甚至对自己担保的债务不熟悉、不了解,认为担保只是签字或者同意一下,对实施担保的后果不了解,结果导致债务人不还钱,担保人稀里糊涂跟着就成了被告。

市法院共受理民间借贷案件 1042件,涉案款项近1.5亿元。2008年年初到7月底,民间借贷案件已经达548件,结案标的已逾1.5亿元,案件数量占法院民商事案件总量的近20%,部分案件的被告下落不明,使债权人收回借出去的钱变得遥遥无期。

民间借贷存在哪些风险

(一)债务人信用的风险
 
关于债务人的身份问题,有两点值得注意:
 
1、债权人应当审查债务人的身份证件,并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话,就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。
2、如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话,债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上,法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加以明确的话,就有可能出现借款人身份混同的情形。
 
(二)借款用途的风险
 
在民间借贷中要注意恶意借贷的问题,也就是借款人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系。对于这种借贷关系,我国法律明确规定:出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。该行为因为违反了国家法律,也被确认为无效。
 
在实践中,往往有些借款人筹集资金是为了从事非法活动,出借人则也往往牟利心切,未注意审查借款人借款的用途,或有的明知其借款是为其非法活动提供资金的仍盲目出借。但是,如经司法机关查实,是可以依法没收出借的款项,并可对违法借贷的双方处于罚款,拘留等处罚,情节严重构成犯罪的更将依法追究刑事责任。这样,对出借人来说是得不偿失的。
 
(三)损失利息的风险
 
利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立,出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入,但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。借贷双方要注意下面几个问题:
 
1、借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可以参照银行同类贷款利率计息。
2、当事人约定了利率标准发生争议的,可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
3、在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,但不得超过银行同类贷款利率的4倍,即不得搞高利贷。
4、出借人不得将利息计入本金计算复利,否则不受法律保护。
 
(四)担保风险与防范
 
如果担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构,那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。向担保人主张权利注意担保期间,不论是一般保证还是连带保证,保证期间有约定从约定,无约定为主债务履行期间届满之日起六个月,约定不明的为两年。

规避风险法官支招

民间借贷存在高风险。那么,该如何规避其中的风险呢市法院法官提出如下几点建议:第一,借钱一定要立下相关凭据。借条书写必须规范准确,最好由专业人士指导或通过公证机关公证,这样可以避免不必要的纠纷和麻烦。第二,有抵押、保证等担保方式的民间借贷需查明担保人履行担保的能力,有抵押的需要查明该抵押物权属关系,避免以后发生纠纷,而且抵押不动产的还需要在相关部门进行登记,要问明白担保人是否同意担保,并明确约定担保情况及担保方式,以免发生意外。第三,不要被高利率诱惑。目前有些人会以高利率、高回报引诱当事人借钱给他人,其实,国家有关法律规定,民间借贷双方约定的利率不得高于银行同期贷款利率的4倍。从高风险、高回报的规律分析,如果利率高到了惊人的程度,借钱出去的人就要仔细想一想了。第四,不要轻易将钱借给不熟悉的人。从目前法院受理的案件看,借贷双方不熟悉的,还款成功率要远远低于熟悉的人之间的民间借贷。第五,借款人还款时须有收据,或者还款后将借条当面销毁,以免将来因此惹来不必要的麻烦。同时,借钱还款最好能有中间人在场证明。

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